¿Qué hay que preguntar antes de invertir?

¿Qué debemos preguntar antes de invertir? Para que Ud. realice sus inversiones de forma adecuada, sin incurrir en riesgos de pérdida del capital invertido, es importante que tenga un conocimiento completo y claro de la entidad que le va a prestar servicios de inversión.

Aunque tenga ya cierto conocimiento sobre la entidad a través de lo que haya leído en diversos medios o le hayan comentado amistades o incluso asesores financieros, Ud. tiene derecho a preguntar, y debe hacerlo, a la persona que le atiende sobre cualquier duda que tenga respecto a la entidad y sobre aquellas cuestiones que crea que pueden ser relevantes para su inversión. Es aconsejable que Ud. resuelva estas posibles dudas antes de formalizar ningún contrato con la empresa. Le exponemos a continuación algunas preguntas que pueden serle útiles y ayudarle a formular las suyas propias.

 

Sobre la empresa:

• ¿Está la entidad registrada y habilitada para la prestación de servicios de inversión en la CNMV o en el Banco de España?

• ¿Cuánto tiempo lleva la entidad en este negocio?

• ¿Ha recibido algún tipo de sanción disciplinaria en el pasado?

• ¿Cuál es el perfil de su cliente típico?

• ¿Cuál es su filosofía a la hora de invertir?

• ¿Cuál es el fondo de garantía al que pertenece (en el caso de que sea una empresa no española?

 

Sobre las inversiones en concreto que le proponen:

• ¿Qué riesgos tienen? ¿Cuánto es lo que puedo llegar a perder si las cosas van mal?

• ¿Le importaría explicarme la propuesta de inversión en una reunión con un abogado o con un experto financiero?

• ¿Podría darme una explicación por escrito y detallada de la propuesta de inversión?

• ¿En qué mercado se negocia el producto financiero que me ofrece? ¿Es un mercado organizado?

• ¿Cuál es la vía que utiliza para ejecutar mi orden en el mercado?

• ¿Qué comisiones debo pagar por los servicios? ¿Puede darme el folleto de tarifas?

• ¿Puede enviarme copias de los documentos y contratos que firme?

• ¿Cómo puedo liquidar mis inversiones? ¿Cuánto tiempo tardaría en reembolsarme mi dinero? ¿Tiene coste el deshacer mis posiciones?

• ¿Con cuánta frecuencia recibiré información sobre cómo progresan mis inversiones? ¿Entenderé el contenido del informe? ¿Puedo pedir explicaciones en el caso de que no lo entienda?

• Si se producen conflictos en relación con mis inversiones ¿cuál es el procedimiento que se utilizaría para resolverlos?

• Si es la entidad la que se pone en contacto con Ud. puede preguntarle: ¿cómo consiguieron mi nombre y teléfono o dirección de correo? ¿Por qué se han dirigido a mí?

 

Fuentes:
  • CNMV

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